家計・貯金

挫折知らず!ズボラさんでも続けられる家計簿

更新日:

「家計簿をつけようと思うけど、続かない」と困っていませんか?

もしくは、月末になるとほとんど無い残高を見て、どうしようと悩んでいませんか?

こんにちは、お金の教養ゼミ・講師のもふるです。

家計について真剣に取り組みたいと思ったら、絶対に必要になってくるのが家計簿ですね。

ケチケチした節約をするよりも、家計簿をつけた方が節約効果が得られます。

  • これから節約生活を始める人
  • ケチケチ節約生活で夫婦仲がギスギスしてきた人

どちらも、家計簿をつける習慣家計簿の付け方の見直しをおすすめします。

今回は、挫折しないで続けられる家計簿の付け方を、ご紹介します。

1.おすすめの家計簿アプリ

の家計簿アプリをご紹介します。

①.Zaim

日経新聞ランキングで1位!
NHKや女性誌で高評価!

■無料版の主な機能
  • 家計簿の入力が簡単
  • レシートから品目を自動読み取り
  • お財布や口座、クレジットカードの残高を表示
  • 家計簿のアカウント共有可能
  • 銀行やクレジットカードの入出金を自動取得・分類
  • つけ忘れ防止アラーム機能
  • パスコード・ロックセキュリティ昨日
  • CSVエクスポート
  • 月の予算決め残高を表示
  • いくら使っているのか家計簿の統計情報と比較
  • 棒グラフ・円グラフで分析
  • 世界各国の154貨幣通過に対応

 

現在ある家計簿アプリの中で一番使いやすいのが、このZaimです。

有料版は月額360円(税込)で、下記の機能が追加できます。

■有料版の主な機能
  • 複数のアカウントの切り替え
  • 広告の非表示
  • 資産の残高グラフで貯金を見える化
  • 自治体から受け取れる給付金
  • 控除や保険・ローン分析

 

無料版だけでも十分事足りますが、必要に合わせてプレミア版を使用すれば良いと思いますよ。

②.マネーフォワード

有料版でも良いという方への一番のおすすめは、マネフォワードです。

■無料版の主な機能
  • 家計診断
  • 複数口座の一括管理
  • ボタン1つでデータの更新
  • 簡単予算設定&節約
  • 使ったお金は自動で分類
  • ラクラク入力
  • つけ忘れ防止アラート
  • 家族でまとめて管理

 

有料版は月額:480円~500円(税込)で、下記の機能が追加できます。

■有料版の主な機能
  • 広告の非表示
  • グラフで資産が見える
  • ライフプランの設計
  • バックアップ
  • 最先端のサポート

 

  • PCとスマホの両方で確認したい人
  • 銀行や、株・FXなど一括して資産管理したい人

上記の人は、先ほど紹介したZaimよりも、マネーフォワードの方がよいです。

2.家計簿を手書きで書く場合

手書きの家計簿には、大きく分けて2つの方法があります。
  1. 市販の家計簿を購入してつける
  2. 自作する

どちらが良いはないので、好みで選んでくださいね。

①.人気の家計簿

まずは、市販されている中で、使いやすいと評判の家計簿はこちらです。


細野真宏のつけるだけで「節約力」がアップする 家計ノート 2017 (小学館実用シリーズ)

amazonで詳細を見る
楽天で詳細を見る

 

こちらの本は、日本で一番売れていて【一番やさしい家計簿】として人気があります。

書きやすいレイアウトのため、3日坊主の人にも好評です。

  • 家計簿をつける習慣
  • 家計の黒字化していく力
  • 節約力

などが身につきますよ。

■使いやすい家計簿の特徴
  • A4サイズ
  • シンプル
  • メモなどの書き込みスペースがたくさんある
  • 1年間の支出をまとめる一覧がついている

②.自作の家計簿

自作の場合は、どんどん自分の見やすい形にしていく必要があります。

最初は、項目とその分類にだけ気を付けてください。

▼分類の項目

家計簿をつけるときの項目は、下記の通りです。

項目
家賃賃料
住宅ローン
管理費(修繕積立金や駐車場含む)
光熱費電気
ガス
水道
通信費携帯代
インターネット
ケーブルTV
家の電話など
食費自炊
外食費ペットボトル
お菓子・ケーキ
お弁当やお惣菜も含む
交通費PASMO・SUICAチャージ
ガソリング代
パーキング代
高速代など
雑貨日用品トイレットペーパー代
ティッシュ代など
服飾代
カバンなど
交際費友達・恋人との遊び代
職場のコミュニケーションなど
趣味課金ゲーム
音楽ダウンロード
漫画
ゲームなど

これらの項目で全て分類できるはずですが、足りないと思ったら追加してくださいね。

▼家計簿をつけるタイミングと頻度

家計簿を付けようと意気込むのは良いのですが、苦にならないようにしないと続きませんよね。

毎日、仕事や家事で疲れているのに夜遅く、電卓を使いながら家計簿をつけ続ける自信はありますか?

私にはありません。

一番簡単でおすすめしているのは、月1回です。

3.レシートの管理

めんどくささを無くすために重要なのは、レシートの管理の仕方です。

■失敗しやすい方法
  • クリアファイル
  • 封筒
  • 捨てずにとっておいた箱

 

■おすすめの収納グッズ
  • ペットボトル
  • 100均のかご

 

10個用意するのに、100均のかごだと1,000円かかってしまうので、ペットボトルがあるなら工作したほうがよいかもしれません。

ペットボトルなら、上を切って項目を書けばすぐ完成するので、楽ですよ。

それに、透明なので、どの項目にお金を使っているのかが、一目でわかります。

一枚のレシートに、食費と日用品などがごっちゃになっていることもありますが、その時は、ざっと見てどちらが多いかで、分類してください。

集計の時に、それぞれの項目で計算します。

入れ物は透明で、一目で分かりやすいものがおすすめ!

使いやすさも大事!

①.金額の書き方

レシートは、1円単位まで記載されていますが、家計簿には100円単位で書いてください。

大切なのは、どれくらいお金を使ったのかという支出把握なので、10円単位は切り捨てしても問題ありません。

(例)120円⇒100円

そうすることで、計算が億劫にならず三日坊主になってしまう人も、無理なく続けられるようになりますよ。

目的は、支出の把握!
10円単位⇒切り捨て

②.クレジットカードで支払した時

「クレジットカードで支払った場合、引落される月の家計簿に記入すればよいですか?」
という質問がよくあります。

答えは、NOです。

必ず使った月に、家計簿に記入してください。

たとえば、口座残高が5万円で、クレジット決済で2万円使ったとします。

家計簿には、使った日に口座残高を3万円(5万-2万)。

実際は引落されるのは翌日なので、残高は5万円のままと差額が発生しますが、すでに2万円は使ってしまっているので、使ってはいけないお金という考え方をしてください。

 

貯金ができない人の多くは、このクレジットカードで使ってしまった分のお金を【使ってはいけないお金】と理解できていないから、使いすぎて貯金ができません。

貯金できない人向けの貯金術の中には、クレジットカードを持ち歩かないことを強く推しているのもそのためです。

でも、クレジットカードは使った分ポイントが貯まるので、現金で支払うよりずっとお得ですよ。

私は、公共料金や携帯料金の支払いなどは全てクレジット決済にして、貯めたポイントで商品券や割引クーポンを貰っています。

クレジットカードは、正しく使えばお得になる!
使った月に家計簿に記入して、使ってはいけないお金と心得る。

4.家計簿をつける意味

家計簿をつける目的は、何にどれだけお金を使ったかを把握するためです。

どこに無駄があるかわからない状態では、節約のしようがありませんからね。

特に、買い物をするときは、下記の様な感情でお金を使います。

  • 頑張ったから自分にご褒美
  • 一目ぼれしたから買っちゃう
  • 限定で今しか買えないから買う

 

でも、家計をちゃんと管理したいなら、感情よりも数字で判断できるようにならなければいけません。

  • 今月すでに3万円使ってるから我慢しなきゃダメだ
  • まだ少し余裕があるから、買ってもいいな
  • 今月2万余分に貯めて、来月買おう

 

家計簿をつけて、支出を把握できるようになれば、上記の様に数字で購入の良し悪しを判断できるようになります。

  • 毎月のお金の流れを把握できる
  • 支出の適正なバランスが保てるようになる
  • お金の無駄遣いがなくなる

家計簿をつけられるようになったら、次のステップに進めますよ!

5.家計簿のまとめ

家計簿のおすすめをアプリから市販、自作までご紹介しました。
ずぼらさんには、アプリが一番おすすめですが、アプリが使えない様であれば、市販のノートを使って見てください。

家計簿を付け続けるためには、程よいザックリ感も大切なので、100円単位で記入しましょう。

また、レシートを1カ月保管するための入れ物も、使いやすさを重視して選ぶことも大事ですよ。

さぁ、きっと今度は大丈夫です。気楽に、家計簿を始めましょう!


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